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小宝物出世后自然要给婴孩买有限协助

时间:2019-11-03 06:03来源:幸运28人工计划精准
家有宝宝,儿童健康医疗险,儿童重大疾病险、儿童意外伤害险这3种保险是必买的,这3种保险可以保障家庭不至于因风险来临带来的家庭损失。 4、我只想要一个保障,分红是否有必要

家有宝宝,儿童健康医疗险 ,儿童重大疾病险、儿童意外伤害险这3种保险是必买的,这3种保险可以保障家庭不至于因风险来临带来的家庭损失。

4、我只想要一个保障,分红是否有必要?

有这个想法是很值得鼓励的,保障型产品本身不是以营利为目的,所以分红是锦上添花,而不是我们做出决策的决定性因素。摆正态度之后,我们再来讨论分红的作用是什么。

试想一下,如果保额固定,现在我们买一个50万保额的保单,10年、20年之后再看,这个钱还值多少呢?根据目前的通胀率水平,不出15年,保额的购买力就折半了。

因此,在保障型险种里,分红是作为抵抗通货膨胀带来的货币价值缩水、应付医疗费用的膨胀而存在的,当然是必要的。

2)医疗险

原标题:宝宝出生后一定要给宝宝买保险

关于宝宝如何买保险的问题,我曾经写过3篇文章,为了能够更好地梳理家长的思路,我提取了家长最常问的十个问题,重新拟合为一篇文章。 

第四,在以上意外、医疗、重疾等风险基本覆盖的前提下,如果家庭经济能力尚可,可以考虑孩子后续教育金、创业金,以及家庭资产的传承等问题。此时借助年金险,可以有效实现这一目的。

如果家庭条件还可以,可以选择保额高一些的长期险种。

10、买保险的顺序应该是怎么样的?

这里包含两个问题:1)在家庭中,如何判断谁最应该先买保险?2)孩子买保险,险种配置的先后顺序是怎样的?

第一个问题,在家庭中,成人父母最应该先买保险。道理很简单,保险是保“风险”,谁的风险更大,生病对家庭的影响更大,谁就最该先买保险。试想一下,孩子生病尚有父母遮风挡雨,还依然可以挣钱为孩子治病,而大人一旦倒下了,孩子又能做些什么呢?覆巢之下,焉有完卵。从这个角度出发,父母为自己买好保险才是对子女最大的保护。 

第二个问题,从风险和必要性的角度出发,儿童保险的配置顺序为:意外险>重疾险>医疗险>储蓄险。

给宝宝买保险一定是必要的,但在买之前弄明白该如何买是更重要的。

希望二宝妈的分享可以给您带来帮助,欢迎您关注,在评论区留下您宝贵的意见。返回搜狐,查看更多

2、重疾险和医疗险是不是只买一个就行了?

不是的。两者是完全不同的险种,从险种性质、设计理念,到赔偿方式和保障作用均不同。简单来说,医疗险是报销看病治病的医疗支出,花多少就报多少;重疾险是为了补偿以生病为起点的各项费用和潜在经济损失(如家长陪护的收入损失),买多少就赔多少。

赔偿范围方面,重大疾病保险对病种有限制范围和明确的定义,罹患合同内规定之疾病,并达到赔付标准/须行之手术即可赔付(无论是否就医、于何处就医、使用何种方法治疗)。医疗保险是针对实际发生的住院费用或者特殊门诊费用报销,对疾病的种类无过多限制,但对就医条件会有一定限制(例如一定要在中国境内就医、先使用社保报销、限制社保内用药等等)。

如果钱少可以投保儿童卡类产品,比如宝贝卡:

意外医疗住院:社保 儿童意外伤害险=住院费两次报销

6、香港的重疾险有什么优势吗?

有不可替代的优势。

第一,美金计价,从货币的保值角度看,美金通胀率低,随时间缩水的速度慢;

第二,有分红,分红的作用刚刚也说过,同样具有保额保值的作用;

第三,针对癌症有三次赔付机会,内地的多重赔付重疾险,针对癌症仅有一次。

为什么强调癌症?作为一个占据近80%的理赔案例和理赔款项,且最爱复发的重大疾病,如果癌症能有多次赔付机会,那么这个产品的性价比会高得多;

第四,在同样针对癌症有多重赔付的重疾类产品里,香港间隔期3年,内地间隔期5年。

2、定期重疾(80万,少儿特疾保额翻倍,1000元左右……),此项预算充足(大人有足够保险的情况下)可以买终身重疾;

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找文章配图的时候,宝宝的艺术照简直萌一脸,word天…也太可爱了吧!一定是想骗我生孩子!

1、宝贝卡蕴含疾病身故和疾病住院。2、宝贝卡含意外身故和意外医疗。

如果家庭经济压力比较大可以选择短期险种,短期的险种保额也不低,每年的保险费也就是几百块,只不过一年管一年,一年不出险交的钱就没有了。但是对于降低家庭经济损失来比,这钱是要拿出来的。

最后…

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图片来源于网络

真的太萌啦(◍•ᴗ•◍)

在这样的情况下,如果先给宝宝买了年金理财类产品,是没有多余的预算来买医疗险、重疾险等保障类产品的;而相比较于年金险,医疗险、重疾险等产品才是真正能提供保障的,才是我们更需要的;

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9、儿童意外险要不要买,怎么买?

意外险对于所有人来说,都是非常必要配置的一个险种。根据数据统计,意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。常见的儿童意外有触电、交通事故、溺水、烫伤等等。

意外险产品也都大同小异,购买时应主要关注两点:是否有意外医疗报销,是否有免赔额及报销比例。首选包含意外医疗责任的,以及没有免赔额、100%报销的。

具体在产品选择上,该给宝宝配置哪些保险呢?

重大疾病住院:社保 儿童健康医疗险 儿童重大疾病险=住院费两次报销 重大疾病险保额赔付

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首先少儿社保是一定要买的。

当宝宝出生后,宝妈比较纠结,需不需要给宝宝买保险呢?什么时候买呢?要买得买哪个险种呢?

大豆最近接触了很多妈妈客户,家长们纷纷表示给孩子买保险很慎重,以及自己隔行如隔山的无奈。的确,保险公司和产品雨后春笋一般多,有的笋还金玉其外败絮其中,靠着卖广告赚噱头。

如果说给宝宝买保险只能提一条建议的话,我的建议一定是:

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*******原创文章首发于公众号“一粒金豆”,非授权不得转载**********

24万轻症保障;

一般住院医疗:社保 儿童健康医疗险=住院费两次报销

产品如此也罢了,有的销售人员还不能起到很好的引导作用,自己云里雾里、满嘴跑火车。借用范伟的一句话: 

40万中症保障;

总的来讲,家里条件可以就不要省那两个保险费的钱,还是有保险比较好。

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那么小孩子面临哪些风险?

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7、香港的重疾险有什么劣势吗?

也有劣势。

第一,香港保单需要在香港境内签署,赴港投保对于内地居民来说稍嫌麻烦。但好在是一劳永逸的事,后续无论缴费、更改保单事项还是理赔,都无需再次赴港;

第二,汇率波动会导致保费增多/保额减少。如果美元加息,人民币贬值,则保费可能会高,如果美元降息,人民币回暖,则赔出来的保额可能会小。

汇率波动我们不可预测,但短期内的涨跌对长期的保障型产品来说,意义不大。

原因之二,保险产品日新月异,有理由相信30年后的保险产品的保障会更加的全面、优秀,到时候可以方便更换更好的保险,并且如果为0岁宝宝购买,30年后他刚好30岁,可能也刚刚成家有了小宝宝,正如目前的你们,再重新为他的小家庭配置保险也一点都不晚;

当宝宝出生后28天就可以选择给宝宝买保险了,首先必买的就是社会医疗保障卡,当宝宝出生后就可到当地的医疗保障部门办理,需要带的材料有孩子的出生证明,户口本原件,父母的结婚证和身份证,孩子的1寸照片,办理社会医疗保障卡花费很低,就需要几十元就可以了。

8、儿童的医疗险要不要买,怎么买?

儿童社保可以为小朋友提供最基本的医疗保障,两个优点,一是可以对门诊医疗费用进行理赔(商业保险一般对门诊不承担保险责任);二是可以对先天性疾病和既往症提供保障,(商业保险出于风险控制,一般不承担该项责任);最后,社保的价格也比较低,大多数家长都上得起。

商业医疗险从责任上划分,分为住院医疗险和门诊医疗险,市面上最多的商业医疗险是住院报销险,作为对社保的补充。这个险种要不要买,一要结合个人的就医习惯和需求,二要结合家庭经济状况。

如果家庭的经济状况好,且就医需求比较高,例如孩子生病了,会首选和睦家这类的私家医院,那么推荐补充高端医疗险。如果家庭经济状况中产,就医首选二、三甲的公立医院,补充一份内地的百万医疗险也可以。如果觉得社保够用,重疾和医疗打算只买一个,首选重疾险。

4、通过选择合适的保险产品,每年只需要1000-2000元的保费支出就可以为宝宝构建非常全面的保障了;

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宝宝身体抵抗力差,需要医疗保障;

如果家里条件一般,儿童教育储蓄险 ,儿童投资理财保险,这两种险种可以放弃,这两种险种的投保金额相对比较高,是以投资理财为主的保障。家庭经济状况不错,并且自己家庭保险比较全面,有富裕的钱可以选择,可以给孩子攒一些钱。

3、小孩子有必要买重疾险吗?

有。孩子作为一个独立的个体,也有生病的可能性,有一些重大疾病是儿童高发甚至“专属”的,例如川崎病、血友病、自闭症等等。而一旦在儿童时期发生过重大疾病,长大后能否再买重疾险就要打一个大大的问号了。

其次,从费率的角度看,儿童时期是人一生中买重疾险最便宜的时期。同等保额的重疾险,0岁儿童的保费甚至不到30岁成人的一半。

最后,儿童健康状况良好。相信许多成年客户有所体会,重疾险中最贵的门槛是健康。凡来投重疾险时,过往的大小病史都会被刨根问底,有病史必须申报,申报就有可能面临加费、除外和拒保,这是许多客户的痛。而小孩子是正是“清清白白”的年纪,通常都可以作为标准体受保,保险买起来是又快又便宜。

如果你实在纠结,可以考虑30年与终身各买一半保额;

商业儿童险一般有五种:儿童健康医疗险 ,儿童重大疾病险、儿童意外伤害险,儿童教育储蓄险 ,儿童投资理财保险。

5、孩子的重疾险选定期还是终身?

关于这个问题,行业内长期存在争执。这里就区分一下二者的差别,家长们可以按需购买。

定期的重疾险,属于消费型保险,只保20/30年或者保到某个年龄为止。喜欢定期的家长认为固定保额的价值一般只能维持十几二十年,到后面也就不值钱了。而且以后会有更好的产品,等孩子长大后再买吧。

终身返还型重疾险,顾名思义,保障到终身。喜欢此类的家长通常危机意识比较强,担心孩子成长过程中万一生了病、出过险,以后再难买健康险。所以买一份保到终身的、多重赔付的重疾险更安心。更何况还可以通过分红抗衡通胀,何乐而不为呢。

我的建议是,在经济可承担的范围内,买一份终身型重疾险作打底,依据需要,可再搭配一份定期消费型重疾险抬高保额。

你这个问题问出了整个世界

1、宝宝该买什么险种?

首先,我们明确现阶段买保险的目的何在:是为转移健康风险还是为养孩子的开销做打算?如果是为转移风险,那么选择保障型的人身保险,例如重疾险、医疗险、意外险;如果是为教育金/婚嫁金,那么选择理财型的储蓄保险,例如人寿储蓄分红。

如果资金有限,先买保障型险种。

所以,先不说买年金险到底划不划算,收益高不高,从保障的角度讲,它一定是排在全家的医疗险、重疾险、寿险、意外险之后考虑的,并不推荐为宝宝首先配置。

我们留给买保险的预算是很有限的,对于绝大多数家庭来说,每年拿出2万元用来买保险都是负担不起的;

少儿医保:是最基础的保障,孩子感冒发烧等情况的普通治疗费,可以报销不错的比例,特别是有病史的孩子,它可以带病投保。

1、常见的感冒发烧、磕磕碰碰。几率大,花费少。

3)意外险

如果以0岁男宝宝为例:

建议家长朋友们在上面的基础上进行保障升级和补充。一年花费不了多少,或许就是一顿饭钱,几包烟钱,但能解决大问题。保障升级:参加相互宝(小孩出生满30天即可参加)、投保一年期百万医疗、一年期重大疾病、少儿特定疾病、意外伤伤害等都是可以的,而且这些产品保费低廉,不会给家庭经济带来压力,同时又能很好的解决孩子们的保障需求。当然经济基础好的家庭,为其投保长期寿险、重大疾病、年金险也是不错的选择。

不说别人,我的亲哥哥,几年前在我小侄女出生后就主动找保险代理人买了一份理财产品,年交保费6000块,多少岁后开始每年返还600元,直至终身,他感觉这款产品挺不错,能返一辈子的钱;

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孩子的保险购买顺序很讲究,建议少儿医保 重疾险 意外险 医疗险,理财险不建议选择,选择理由如下:

给孩子买保险,正确的购买顺序

总体上来说,买保险还是很昂贵的一件事情,照目前,如果要给一家五口(两个老人 两个大人 一个小孩)买到适当额度的保障,每年的保费基本上要达到2万 ;

我们在给孩子买保险时,要么听亲戚朋友推荐,买了理财险;要么面对多种多样的保险,乱了主意。

对于几岁内的儿童来说,每年只需要花费两千块钱,就足够享受充分的保险保障了;

300万巨额医疗保障;

单纯从儿童角度考虑(非家庭保险规划),一般家庭的儿童应当具备的保险应当是重疾险(长期 定期) 医疗险(小额住院医疗加百万医疗)。至于年金险,恕我直言,如果想给孩子存教育金或者婚嫁金,年金险不是最好的选择。因为年金险的最大作用不是收益而是资产定向固化。说明白点就是这部分钱你想给孩子,就肯定可以通过年金险给孩子。但是收益率我只能呵呵了。保险的本质是消费,年金险也是一样,你想要期待通过消费来获取高收益,那我就只能呵呵了。

首先,应用保险来解决几率小,花费大的风险。毕竟这类风险会对家庭财务造成毁灭性打击。比如重大疾病险、意外险。

很长一段时间,我推荐给宝宝配置的重疾险都是百年人寿的大黄蜂2号少儿重疾险;

首选学平险,一百元左右。有七万左右的住院医疗保额。再就是支付宝和微信的各种互助保。再选一家性价比高的公司投保一份30万保额以上的重疾险。

不要首先考虑给宝宝配置教育金、年金等理财类产品;

也有很多伙伴跟我反馈,几年前在代理人的宣传下,给宝宝买了一份年金险,每年交费1-2万,关注公众号后发现这份保险没有什么保障作用,再重新去买医疗险、重疾险,交费有压力;退保这份年金险又要损失好几万,很纠结...

第三,重疾发病率随着时代的变化,已经呈现上升的趋势。随着环境的不断恶化、饮食安全问题凸显等原因,人们在生活水平不断提高的同时,各种健康问题也接踵而至,并且有年轻化的趋势。一旦不幸罹患重疾,给一个家庭带来的无疑是一场灾难。尤其是广大普通家庭,其高昂的治疗费用,往往会让整个家庭陷入绝望。很多时候,疾病本身不是绝症,没钱才成了“绝症”。因此,选择一份合适的重疾险,是非常重要的一件事情。

保险的作用,就是在未知的风险降临时,有一笔可知的钱来应对,是未雨绸缪,拿走担忧。所以,这个问题如果要回答,需要看你的担忧是什么,是想规划解决哪一方面的风险。 首先,无论何种情况下,社保都是最基础的保障,是首先需要考虑配置的。但社保的特点是“保而不包”,并不能涵盖所有方面的风险,保障层次也限于满足基本的医疗、养老。空白部分就需要通过商业保险来进行补充加强。

保险产品虽然很多,购买之前一定要搞清楚购买的顺序,对孩子来说,身体机制发育还不完全,抵御疾病能力较弱,患病可能性较大,所以意外伤害险和重疾险是要优先考虑的。

1-2万小额住院医疗保障

随着互联网保险的普及,我们现在随时都可以在手机支付宝、微信等平台进行投保,非常的便捷,也打破以往必须依赖保险代理人投保的模式。家长朋友们可以货比三家。

1、少儿意外(比如平安的小顽童,60元保20万身故伤残+2万意外医疗……);

但也不是说,只给宝爸、宝妈买保险,不给宝宝买保险,这里想分享的一个更重要的观点是:在保费分配上,宝爸、宝妈的保费应该占大头;

四年来,我审核过太多的保单,也见过无数的父母给宝宝买保险,在传统的线下代理人销售途径,给宝宝配置教育金、年金险是很多宝爸、宝妈的首选。

医疗险:是对社保报销比例不足的一种补充,医疗险无疾病分类,大小病都能报销,预算足够的情况下可以考虑对自费药的覆盖,小额医疗、百万医疗以及高端医疗根据预算配置,一般情况小额医疗满足大部分基础医疗报销需求。

所以,给宝宝买保险,基本上只用考虑医疗险、意外险、重疾险就够了,因宝宝身故并不会对整个家庭造成经济上的问题,所以宝宝是没有寿险需求的。

目前来说,少儿重疾险已经有非常多的选择,我更倾向推荐复星联合妈咪保贝少儿重疾险。

3、百万医疗(好医保,尊享e生……);

实际上,宝宝因为年龄小,再加上合理的配置方案,很少的保费就能获得非常充足的保障。

保险就是为了转嫁风险所造成的财务损失而存在的一种商品。

1)重疾险

该保障计划的保费为:936 546 766 60=2308元;

至于到底该保障30年还是终身,这是没有标准答案的。

安联住院宝需要546元/年;

另一方面,像大人一样,宝宝也可能患一些花费巨大的疾病,所以需要巨额医疗险保障;

妈咪保贝少儿重疾险的保费为936元/年;

更何况当时大人、小孩任何医疗险、重疾险等保障类保险都没买,买了理财险后更没有预算去买这些保险了;

宝宝的医疗保障主要有两方面需求,一方面宝宝身体抵抗力普遍较差,经常感冒、发烧住院,所以需要小额医疗保障;

尊享e生旗舰版医疗险需766元/年;

到底该买30年还是终身?

真的没什么用,并且当时他刚毕业,刚成家,又有了小孩,正是经济压力最大的时候,6000元的年金险不但没有作用,还是很大的一个经济负担;

现在来说,基本没有父母不给自己宝宝买保险了。

如果钱多的话就买人寿险+百万医疗(健康险),人寿保险根据年龄不同和保额不同,保费几千一万左右,而健康险百万医疗是消费型险种,一年几百元。

4、1万以内的门诊/住院医疗(60-600)……

教育金:在没有买好健康意外的保障的情况下,理财险不要考虑,目前的保险理财收益非常低的,不太建议。

这是小七关于孩子购买保险的顺序建议,健康和意外方面的保障是第一位的。

宝宝淘气调皮,好奇心强,需要意外保障;

2、给全家都买上保险是比较昂贵的,保费预算大头应该分配给宝爸、宝妈,宝宝推荐配置保障20-30年的定期重疾险;

少儿重疾险目前主要有两种选择,一种是买妈咪保贝这样的保障30年,另一种是保障终身;

现在的孩子们基本上都参保了城镇居民医疗保险或者新型农村合作医疗保险,小孩所在的学校也基本都会投保“学平险”(内容涵盖:住院医疗、意外伤害等最基本保障需求),保险金额可能不是很高,但对城镇居民医疗保险或者新型农村合作医疗保险进行很好的补充。

宝宝患白血病等重疾风险高,需要重大疾病保障。

以上就是我对宝宝保险规划的总体建议,核心观点总结如下:

平安小顽童意外保为60元/年;

其次,几率大,花费少的风险。买保险就类似于打折卡了。比如小额医疗险

20万意外身故/残疾保障;

然后我问了他一个问题:

说到保费预算有限,带来的另一个观点是:宝宝购买保险的必要性是排在其父母之后的;

每年给小孩返600块,能干啥?能干啥?!

3、在保障需求上,宝宝需要配置重疾险、小额医疗险、百万医疗险、意外险,具体产品推荐见文章内容;

5、预算充足(家庭支柱保障足够)再适当配置教育金。

毕竟爸爸、妈妈才是宝宝的天,只有宝爸、宝妈先有充足保障,才能更好的去为宝宝遮风挡雨;

所以我们可以“无视”未成年人的身故限额,意外险想买多少买多少,这样意外残疾可以获得更高的赔付,只不过意外身故只能按限额赔付,有一点点浪费,但从保障角度讲是值得考虑的;

轻症豁免重疾险保费保障;

3、保费方案20万的意外伤害+100万的住院医疗,保费才500多元。

80万重疾保障;

希望这篇文章能对你为自家宝宝配置保险起到作用。

意外险:考虑到孩子生性好动,孩子从床上倒地摔伤、开水烫伤、溺水等情况频繁发生,意外险有必要配置上,另外要特别注意选择含有意外医疗的哦。

问:给小孩买哪种保险好?

重疾险:由于基础的风险有医保覆盖,但像白血病、严重川崎病等重症治疗费用非常高昂,所以重疾险的保障非常重要;虽然概率低,但有个万一,对普通家庭影响是非常大的。

这也正是我极力反对首先配置教育金、年金险产品的最重要的原因:它会占用我们的现金流,导致我们无力购买其他真正保障类保险;

简单讲,虽然保险法规对未成年人身故保额有限额,10岁以下儿童身故保额不能超过20万,10-18岁身故保额不能超过50万;

它提供重疾 中症 轻症 少儿特疾 身故返保费 豁免,另外还可以选择附加第二次重大疾病保障;

简单总结:

但是保险法规对未成年人的残疾保额并没有限额,而我们给宝宝买意外险最重要的是获得意外残疾保障;

谢邀!

市面上保险公司众多,各种保险产品更是琳琅满目。对于很多非保险业从业者的普通消费者来说,要想从里面挑选到真正合心满意的产品,还真是颇有难度。其实,根据针对风险的不同,商业保险可以分为意外、医疗、重疾、年金等若干不同类别,各司其职。最好的保险配置方案,是不同功能的险种进行组合,全方位覆盖各种风险,指望一个产品可以“大而全”地解决所有问题,是不切实际的。因此,想要给孩子配置保险,还是要看家长想解决哪方面的问题,拿走哪些担忧。以下只是建议,可以结合自己实际情况参考。

该保险计划提供的保障为:

总结一下,保险的配置要根据所要解决的问题,有针对性的选择,在购买前,一定要明确所购买保险的保障责任。同时,由于保险(尤其是重疾险和年金险)往往需要多年持续缴费,所以购买前还需要考虑家庭是否具备后续若干年持续缴费的能力,如果中途断交,保单利益不可避免会受到影响,个人会蒙受损失。一般来讲,保费支出不要超过家庭年收入的20%为宜。

第二,孩子自我保护能力相对较弱,但又处在探索世界的摸索阶段,各方面的意外情况是一定要做好防范的。因此一份意外险加医疗类保险是必不可缺的。孩子幼儿园阶段起,就可以购买学平险,保障责任都涵盖以上方面,保费也不贵,视保额高低每年100-200元不等。但学平险的报销范围基本都是针对社保用药,如果感觉不足,还是需要再单独购买其它险种进行加强。

妈咪保贝少儿重疾险也可选择保障终身,或者可以考虑嘉多保重疾险。

2、重大疾病、较大的意外事故。几率小,花费大。

具体到产品配置上,推荐宝宝的重疾险选择保障30年即可,原因之一就是前面说的:这样能有更少的保费支出。

1、在全家重疾险、医疗险、寿险、意外险没有配置齐全前,不要考虑为宝宝配置教育金、年金等理财性质的产品;

编辑:幸运28人工计划精准 本文来源:小宝物出世后自然要给婴孩买有限协助

关键词: 北京28计划 日记本 小孩 哪种 保险分析